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Der Garantiefonds SEG 20XX: Klar im Vorteil
Mit der Anwahl des Garantiefonds SEG 20XX investieren Sie getreu dem Motto: Aufwärts geht’s immer, abwärts nimmer. Vorausgesetzt, Sie bleiben bis zum Ablauf des jeweiligen Fonds investiert. Wir haben dieses Motto einmal überprüft und geschaut, wie sich der SEG 20XX gegenüber dem Euro Stoxx 50 geschlagen hat, wobei der besseren Vergleichbarkeit wegen Produktkosten unberücksichtigt bleiben. Das Ergebnis kann sich sehen lassen.
Der SEG 20XX ist ein Garantiefonds, bei dem Sie von den guten Entwicklungen an den internationalen Kapitalmärkten profitieren und gegen negative Entwicklungen abgesichert sind. Um zu überprüfen, wie gut der Garantiefonds arbeitet, haben wir ihm den Euro Stoxx 50 gegenübergestellt.
Wie schneidet der SEG 20XX im Vergleich ab?
Angenommen, ein Anleger investierte seit Auflegung des Garantiefonds SEG 2017 Ende Januar 2002 monatlich 100 Euro in den Garantiefonds SEG 20XX. Bis 30. September 2011 hätte er damit 11.600 Euro eingezahlt.
Die laufenden Beiträge wären anfangs in den Garantiefonds SEG 2017 investiert und jedes Jahr in den am längsten laufenden Garantiefonds SEG 20XX umgeschichtet worden. Im Jahr 2011 würde somit in den Garantiefonds SEG 2026 investiert werden. Das Kapital wäre auf 13.902,95 Euro angewachsen. Dies entspricht einer jährlichen Rendite von 3,68 %*.
Als Vergleichsindex wird der Euro Stoxx 50, ein europäischer Aktienindex, herangezogen. Eingezahlt wurden wieder 11.600 Euro. Ende September 2011 war das Kapital auf 9.883,10 Euro abgeschmolzen. Dies entspricht einer Jahresrendite von –3,32 %*. Die jährliche Mehrrendite des Garantiefonds SEG 20XX gegenüber dem Euro Stoxx 50 betrug in diesem Fall 7,00 %*. 
Wie konnte der Garantiefonds SEG 20XX eine derartige Mehrrendite erwirtschaften?
Im Börsenabschwung 2007 bis 2009 sank das im Garantiefonds SEG 20XX investierte Kapital nur wenig, während es im Euro Stoxx 50 deutlich nachgab. Die tägliche Umschichtung zwischen dem renditeorientierten Portfolio und den sicherheitsorientierten Anlagen hat dazu geführt, dass verstärkt in sicherheitsorientierte Anlagen umgeschichtet und das Kapital vor größeren Verlusten geschützt wurde. Diesen Sicherungsmechanismus kann ein reines Euro-Stoxx-50-Engagement nicht bieten.
Seit der globalen Finanzkrise suchten weltweit Anlegergelder am Anleihenmarkt nach Sicherheit. Sie fanden sie in Staatsanleihen bester Bonität. Aufgrund der weltweit hohen Nachfrage stiegen deren Kurse massiv. Da sich gleichzeitig der Aktiensektor verhältnismäßig unerfreulich entwickelte, stieg im Garantiefonds SEG 20XX das sicherheitsorientierte Engagement. Somit nahm der Garantiefonds SEG 20XX mit einem höheren Anteil an der erfreulichen Kursentwicklung der Anleihen teil. Der Euro Stoxx 50 repräsentiert ein reines Aktienengagement, das in der gleichen Zeit deutlich an Wert verlor.
Die Mehrrendite des Garantiefonds SEG 20XX kommt demnach aus den Sicherungsmechanismen in Form der sicherheitsorientierten Anlagen und der täglichen Umschichtung zwischen dem renditeorientierten Portfolio und den sicherheitsorientierten Anlagen.
Wenn Sie mehr über den Garantiefonds SEG 20XX oder andere Vorsorgeinstrumente der Skandia wissen wollen, sprechen Sie mit Ihrem Vorsorge-Experten. Er unterstützt Sie gezielt dabei, die für Sie richtige Entscheidung zu treffen. Sehr gerne helfen wir Ihnen auch, einen unabhängigen Vorsorge-Experten zu finden. Fordern Sie dazu jetzt Ihren Gesprächstermin mit einem Berater in Ihrer Nähe an.
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* Quelle: Skandia, Lyxor International Asset Management (eine Tochter der Société Générale). Sparplanberechnung vom 31.01.2002 bis zum 30.09.2011. Produktkosten wurden bei der Berechnung nicht berücksichtigt. Das angegebene Kapital und die Rendite wären bei Berücksichtigung der Kosten der Versicherung – in Abhängigkeit vom gewählten Tarif und von weiteren Vertragsmerkmalen – geringer ausgefallen. Die dargestellten Renditen erlauben keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen. Die tatsächliche Entwicklung der Investmentfondsanteile und des Vertragskapitals können höher oder geringer ausfallen als angegeben.
