Skandia in der Presse

Skandia Lebensversicherung mit neuer Einmalbeitragspolice

Berlin, den 05.10.2010.

Die Skandia Investmentpolice kombiniert die Steuervorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit der Transparenz eines Investmentdepots. Mithilfe der Online-Plattform Metzler Fund Xchange kann der Vermittler jeden Vertrag detailliert auswerten und dem Kunden zusätzlich über einen eigenen Online-Zugang den Einblick in seine Vertragsinformationen ermöglichen.

Laut Bundesbank haben private Haushalte in Deutschland allein im vergangenen Jahr Investmentfondsanteile für 29 Mrd. Euro erworben. Die Zahl legt nahe: Hier besteht ein enormes Geschäftspotenzial. Denn wer direkt in Investmentfonds anlegt, profitiert zwar von Renditechancen, Flexibilität und Transparenz, steuerlich jedoch hat eine Depotanlage gegenüber anderen Vorsorgelösungen erhebliche Nachteile. Erträge aus einer Depotanlage unterliegen seit 2009 voll der Abgeltungssteuer in Höhe von pauschal 25% zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Dadurch reduziert sich der Ertrag bei jedem Fondswechsel um 25% und auch auf die laufenden Gewinne – also die Ausschüttung des Fonds – werden jedes Jahr ebenfalls 25% Abgeltungssteuer fällig. Dadurch sinkt nicht nur der Ertrag, auch der sogenannte Zinseszinseffekt fällt geringer aus.

Für Anleger, die langfristige Anlageziele verfolgen, lohnt sich daher eine fondsgebundene Rentenversicherung. Denn Kunden, die sich im Rahmen einer Fondspolice an der Wertentwicklung von Fondsanteilen beteiligen, profitieren von erheblichen steuerlichen Vorteilen. Anders als bei den Kapitalerträgen einer Depotanlage bleiben alle Erträge der Fondspolice abgeltungssteuerfrei, auch die Erträge bei Fondswechseln. Die Erträge aus Fondspolicen werden erst zum Auszahlungszeitpunkt steuerpflichtig. So kann der Kunde den Zinseszinseffekt während der Investitionsphase maximal ausschöpfen und profitiert zudem vom Steuersatz im Rentenalter, der dann in der Regel niedriger ist als in der Zeit der Erwerbstätigkeit. Hinzu kommt, dass bei Kapitalauszahlungen nach dem 60. Lebensjahr 50% der Erträge aus Verträgen mit einer Laufzeit von mindestens zwölf Jahren steuerfrei sind.

Doch herkömmliche Fondspolicen haben oft auch Nachteile: So bieten sie weniger Einsichtsmöglichkeiten als eine Depotanlage. Die Skandia Lebensversicherung AG löst dieses Problem nun mit der neuen Skandia Investmentpolice. Das Finanzprodukt für Einmalbeiträge verbindet die Transparenz eines Investmentdepots mit den Vorteilen einer fondsgebundenen Rentenversicherung.

Die neue Einmalbeitragspolice bietet Vermittlern die Möglichkeit, ihr Geschäftsmodell in schwierigen Zeiten sinnvoll zu erweitern und ihren Kunden so eine ganzheitliche Beratung anbieten zu können. Zielgruppe der neuen Police sind Kunden, die einen Geldbetrag ab 5.000 Euro langfristig und renditeorientiert für die Altersvorsorge investieren wollen – z. B. aus ablaufenden Festgeldern, auslaufenden Lebensversicherungen, Investmentdepots oder auch einer Erbschaft.

Anpassbar an Märkte und Lebenssituation
Wie konventionelle Fondspolicen ist auch die Skandia Investmentpolice abgeltungssteuerfrei. Darüber hinaus ermöglicht sie dem Kunden, an den Wertentwicklungen der internationalen Kapitalmärkte zu partizipieren. Fondspolicen bieten auf lange Sicht noch immer die besten Ertragsaussichten. So zeigen Berechnungen zur jährlichen Rendite einer Einmalanlage in ein breit gestreutes internationales Aktienportfolio, dass ein beliebiger 30-Jahres Zeitraum in den Jahren zwischen 1926 und 2010 eine Rendite von durchschnittlich 9,52% pro Jahr erbracht hat. Im Rahmen der Skandia Investmentpolice kann der Kunde aus einem breiten Anlagespektrum von über 140 qualitätsgeprüften Investmentfonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften bis zu 15 Fonds für seine maßgeschneiderte Police auswählen – und durch eine breite Streuung mögliche Risiken aktiv managen. So lassen sich auch der Garantiefonds SEG 20XX und der Skandia Portfolio-Navigator anwählen. Seine Fondsauswahl kann der Kunde jederzeit flexibel an die aktuelle Lebenssituation und das jeweilige Sicherheitsbedürfnis anpassen. Im Gegensatz zu den meisten Depotanlagen werden ihm für Fondswechsel keine zusätzlichen Kosten in Rechnung gestellt. Darüber hinaus kann er gezielt in Sachwerte wie Aktien, Immobilien, Rohstoffe oder Edelmetalle investieren, um ein mögliches Inflationsrisiko zu reduzieren.

Service für Vertriebspartner und Kunden
Die Skandia Investmentpolice bietet Kunden und Vermittlern Service und Transparenz. Dafür nutzt die Skandia den Informationsservice der Online-Plattform Metzler Fund Xchange des Bankhauses Metzler, mit dem sich jeder Vertrag detailliert analysieren lässt. So kann der Vermittler die Fondsanlage aktiv begleiten und seine Beratungsqualität nachhaltig steigern. Über einen Online-Zugang kann er dem Kunden zusätzlich die Möglichkeit einräumen, jederzeit die Zusammensetzung nach Einzelfonds und den aktuellen Vertragswert seines Versicherungsvertrags einzusehen. Bei Anwahl des optionalen Premium-Service erhält der Kunde von seinem Berater darüber hinaus quartalsweise individuelle Informationen zum aktuellen Stand der Zusammensetzung und Wertentwicklung seines Vertrages, auf deren Grundlage eine intensivere Beratung möglich ist. Die Skandia Investmentpolice gibt dem Kunden den „vollen Durchblick“ bei seiner Anlage und die Flexibilität, seine Investmententscheidung jederzeit zu überprüfen und gegebenenfalls zu ändern.

Durch diese Beratungsmöglichkeit können die Vermittler nicht nur bestehende Kundenbindungen festigen, sondern auch neue Kundenzielgruppen erreichen. Dazu gehören z. B. Anleger, die ihre Einmalanlage aufgrund der Transparenz bisher in ein Depot investiert haben, zukünftig aber von den steuerlichen Vorteilen profitieren wollen, oder auch Kunden die angesichts des sinkenden Zinsniveaus klassischer Lebensversicherungen eine renditeorientierte Vorsorgelösung suchen.

Nachhaltiges Beratungskonzept
Zusätzlich profitieren Kunden und Vertriebspartner von einem innovativen Vergütungsmodell: Der Vermittler erhält für seine Leistung neben einer Abschlussvergütung zusätzlich eine planbare Bestandsvergütung, die sich bei Vereinbarung des Premium-Service noch optimieren lässt. Damit fördert die Skandia eine fortlaufende und nachhaltige Kundenberatung. Die Skandia Investmentpolice gibt dem Vermittler die Chance, das eigene Geschäftsmodell weiterzuentwickeln. Er kann mit einem regelmäßigen Einkommen planen – das macht ihn unabhängiger vom permanenten Abschlusszwang. Damit setzt die Skandia ein Signal für mehr Qualitätsberatung in Deutschland.

Rund um das neue Versicherungsprodukt bietet die Skandia den Vertriebspartnern neben Online-Schulungen auch Beratungshilfen für Kundengespräche wie einen Videobeitrag und einen Vorteilsrechner, der einen direkten Vergleich zwischen einer Fondspolice und einem Investmentdepot erlaubt. Mehr Informationen dazu
unter: www.zum-durchblick.de.