Skandia in der Presse
Skandia: "Qualität ist messbar"
Berlin, den 01.12.2008.
Interview mit Johannes Friedrich, Vorstandsvorsitzender der Skandia Lebensversicherung AG
Die Skandia Lebensversicherung AG setzt in der Altersvorsorge auf Investmentsparen und Fondspolicen. Die aktuelle Finanzmarktkrise trübt die Stimmung der Gesellschaft dabei nicht.
AssCompact: Herr Friedrich, die Finanzmarktkrise kostet die Branche das Vertrauen der Menschen. Was ist zu tun?
Johannes Friedrich: Die Kunden sind verunsichert, sie misstrauen Banken, Beratern und Versicherern. In der Folge treffen sie oft irrationale, manchmal fast panische Entscheidungen. Viele legen ihr Geld lieber unters Kopfkissen.Die Glaubwürdigkeit der ganzen Branche ist angeschlagen. Neues Vertrauen gewinnen wir hier nur, indem wir auf Transparenz setzen und unabhängig und bedarfsgerecht beraten.
AC: Die klassische Lebensversicherung wird nun wieder entdeckt. Wird dies so weit gehen, dass Fondspolicen-Anbieter das Nachsehen haben?
JF: Die Vertrauenskrise hat an einer wesentlichen Erkenntnis überhaupt nichts geändert: Wenn wir unseren Lebensstandard im Ruhestand halten wollen, benötigen wir für unsere private Vorsorge neben Sicherheiten auch verlässliche Renditen. Bei einer Inflation von derzeit rund 3% helfen Anlagen nicht weiter, die kaum darüber liegen. Es droht die Vernichtung von Kapital. Die Prognosen über die Entwicklung der Überschussbeteiligungen sind nicht rosig. Ich kann zwar verstehen, dass viele wieder auf klassische Policen umschwenken, weil sie sich im aktuellen Marktumfeld vermeintlich einfacher verkaufen lassen. Es löst aber das eigentliche Problem für die meisten Anleger nicht.
AC: Wie sieht denn die Lösung aus?
JF: Trotz Krise bleibt es dabei: Langfristig betrachtet ist keine seriöse Anlageform erfolgreicher als das Investmentsparen – nicht zuletzt aufgrund des Durchschnittskosten-Effektes. Das bestätigen auch Institutionen wie die Stiftung Warentest. Gerade jetzt sollte man daher einen kühlen Kopf bewahren und über Fonds nachdenken. Antizyklisches Handeln heißt ja, solche Schwächephasen auszunutzen. Für die selbstbestimmte Altersvorsorge gibt es daher nichts Besseres als die Fondspolice. Das gilt erst recht mit Einführung der Abgeltungsteuer. Allerdings sollte man genau hinschauen. Denn Fondspolice ist eben nicht gleich Fondspolice: Nur mit geprüfter Fondsqualität, einem Maximum an Flexibilität und einem intelligenten Management kann die fondsgebundene Versicherung ihre Stärken komplett ausspielen.
AC: Die Frage ist nur, wie können Sie beziehungsweise der Vertrieb den Kunden in der aktuellen Situation davon überzeugen.
JF: Über die Leistung. Ein Beispiel: Die Skandia bietet inzwischen mehr als 120 ausgewählte Fonds aller Anlageklassen – mehr als jeder andere Anbieter. Und die Qualität dieser Fonds ist messbar: Im Durchschnitt hat die Wertentwicklung dieser Fonds die ihrer Vergleichsgruppen in den letzten fünf Jahren um 1,57% pro Jahr übertroffen. Außerdem können Sie grundsätzlich in allen Skandia Vorsorge-Produkten zwischen unseren 120 Fonds ohne zusätzliche Kosten, ohne Ausgabeaufschläge beliebig oft hin und her switchen. Damit lässt sich praktisch für jeden Kunden und jede Börsensituation die passende Anlagestrategie abbilden.
AC: Bei der Produkt-Vielfalt behalten nur noch Spezialisten den Überblick. Wie wollen Sie da den Kunden erreichen?
JF: Wir wollen den Kunden noch besser abholen. Eine verständliche Ansprache schafft Vertrauen und erleichtert es dem Kunden, sich mit dem Thema zu beschäftigen. Das vereinfacht auch dem Vermittler die Arbeit. Mit unserer neuen zielgruppenorientierten Website haben wir dazu schon einen ersten, wichtigen Schritt getan. Außerdem gilt: Ich kann nur das glaubwürdig anbieten, hinter dem ich selbst stehe. Unsere Aufgabe ist es daher, die Investment-Expertise und damit die Beratungstiefe unserer Betreuer und Vertriebspartner weiterzuentwickeln. Dazu setzen wir auf persönliche Präsenz ebenso wie auf die elektronischen Medien: Regelmäßige Investment-Workshops, Online-Schulungen und unsere Mediathek auf der Website sollen unsere Produktwelt verständlicher machen.
AC: Sie sehen also nicht schwarz für 2009?
JF: Nein. Die Finanzmarktkrise und ihre Folgen sind Herausforderung und Chance zugleich. Der Bedarf nach Vorsorge-Produkten nimmt ja nicht ab. Entscheidend ist, dass man ein schlüssiges Konzept für alle Lebensphasen bereithält: Intelligente Vorsorge fängt in der Ansparphase an und setzt sich im Ruhestand fort. Dabei muss niemand auf Sicherheit verzichten. Gut 70% unserer Kunden entscheiden sich in der Ansparphase für den Skandia Garantiefonds oder den Portfolio-Navigator, die erste und bislang einzige Vermögensverwaltung in einer fondsgebundenen Rentenversicherung. Gerade in der Krise zeigen der Portfolio-Navigator und der Garantiefonds ihre Stärken. Aber auch in der Auszahlungsphase muss man nicht auf Chancen verzichten, wenn man auf Nummer sicher gehen will. Mit unserer „Rentenformel-S“, der Kombination von Staatsanleihen und Garantiefonds, bieten wir dem Kunden von Beginn an eine hohe Leibrente, die nur steigen und nicht fallen kann. MORGEN & MORGEN bescheinigt uns hier eine TOP-Rente im Markt. Mehr Qualität, das heißt mehr Sicherheit, mehr Individualität und mehr Flexibilität in der Altersvorsorge finden Sie bei keinem anderen Anbieter. Und das macht mich sehr zuversichtlich für 2009.
AC: Sie sind angetreten, die Innovationskraft der Skandia weiter zu stärken. Welche Neuheiten wird es 2009 aus Ihrem Hause geben?
JF: Einen Schwerpunkt werden wir auf nachhaltige Kapitalanlagen legen: Mit unseren derzeit 21 ökologischnachhaltigen Investmentfonds können unsere Kunden auf Umweltschutz, Energieeffizienz und Nachhaltigkeit setzen. Jedes Skandia-Vorsorgeprodukt, von Riester bis zur Fondspolice, lässt sich dadurch konsequent als „grüne Rente“ aufstellen. Außerdem werden wir unseren Angebotsrechner von
Grund auf neu konzipieren. Der neue Rechner wird im ersten Quartal kommen. Er wird den gesamten Beratungsprozess – von der Produkt-Auswahl bis zum Produktinformationsblatt – vereinfachen und dem Vermittler so zukünftig mehr Zeit für die Beratung verschaffen.
AC: Wo sehen Sie grundsätzlich noch Entwicklungspotenzial? Und werden Sie sich auch einen eigenen Vertrieb zulegen?
JF: Die Skandia setzt auch in Zukunft auf den unabhängigen Vermittler. Denn wir sind überzeugt: Glaubwürdige Beratung braucht Unabhängigkeit. Wir haben uns im Gegensatz zu anderen Gesellschaften daher ganz bewusst dagegen entschieden, uns einen Vertrieb einzuverleiben. Potenzial sehe ich vor allem in den Prozessen. Ich habe lange an verantwortlicher Stelle im Kfz- und Kompositgeschäft daran mitgewirkt, mithilfe eines intelligenten Datenaustauschs Doppelarbeiten zwischen Vermittler und Versicherer konsequent zu reduzieren. Hier hinkt die Lebensversicherungsbranche noch hinterher. Daran wollen wir gemeinsam mit den uns verbundenen unabhängigen Vermittlern arbeiten. Denn spätestens in der neuen Welt der Kostentransparenz liegt es auch im Interesse des Vermittlers, die Kosten zu reduzieren. Wenn es gelingt, aus Online- Angeboten direkt Anträge und Policen zu generieren, spart das Zeit und Geld. Eine Win-Win-Win-Situation für Vermittler, Kunden und Anbieter gleichermaßen.
AC: Herr Friedrich, vielen Dank für das Gespräch.
