Skandia Aktuell
Anpassung der Rentenfaktoren: Die Auswirkungen auf bestehende Verträge
Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase senkt das Bundesministerium der Finanzen ab 2012 den gesetzlichen Höchstrechnungszins. Erfahren Sie hier, welche Auswirkungen das für Ihre Kunden mit bestehenden Skandia Verträgen hat und warum fondsgebundene Vorsorgelösungen weit weniger von der Anpassung betroffen sind als klassische Lebens- und Rentenversicherungen.
Bisher liegt der gesetzliche Höchstrechnungszins für Lebens- und Rentenversicherungen bei 2,25 %. Ab 2012 beträgt er nur noch 1,75 %. Das hat das Bundesministerium der Finanzen aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase beschlossen.
Was genau bedeutet das?
Bei den Skandia Rentenversicherungen fließt der gesetzliche Höchstrechnungszins in die Ermittlung des Rentenfaktors für die so genannte konventionelle Rente mit ein. Die Höhe des Rentenfaktors hängt von den Rechnungsgrundlagen ab. Dazu zählt neben den Annahmen zur Sterblichkeit auch der gesetzliche Höchstrechnungszins. Dessen Absenkung macht nun in einigen Tarifvarianten eine Neuberechnung des Rentenfaktors erforderlich, die – aufgrund der ungünstigeren Zinserwartung – zu einer Senkung des Rentenfaktors führt. Die Anpassung der Rentenfaktoren wird im Rahmen des so genannten Treuhänderverfahrens erfolgen.
Welche Auswirkungen hat die Senkung auf bestehende Verträge?
Bei der Rentenformel-S und der Garantiefondsverrentung werden die Rentenfaktoren nicht verändert. Bei der konventionellen Rente sind nur bestimmte Tarife und Bedingungsversionen von der Rentenfaktoranpassung betroffen. Grundsätzlich gilt Folgendes:
- Alle Verträge, die seit April 2009 verkauft wurden und werden, sind nicht von der Anpassung betroffen.
- Auch bei Verträgen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, erfolgt keine Anpassung.
- Bei Riesterverträgen kommt es unabhängig vom Abschlusszeitpunkt zu einer Anpassung des Rentenfaktors.
- Bei den BGx-Tarifen (bAV) erfolgt keine Anpassung.
Warum ist die fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung auch weiterhin eine attraktive Vorsorge?
Fondsgebundene Vorsorgelösungen sind von der Rechnungszinsanpassung weit weniger betroffen als die klassischen Lebens- und Rentenversicherungen. Der Grund: Bei einer Fondspolice der privaten Altersvorsorge erfolgt die Anlage bis zum Rentenbeginn in frei wählbaren Investmentfonds. Der Kunde partizipiert hierbei an der Wertentwicklung der Investmentfondsanteile. Gleichzeitig können die Rendite-Risiko-Profile so gewählt werden, dass sie zur Erwirtschaftung von positiven Renditen optimal beitragen. Die Kunden können also selbst bestimmen, ob sie in Sachwerte wie Aktien, Gold oder Rohstoffe investieren wollen.
Empfehlen Sie Ihrem Kunden genau die Skandia Investment-Option, die auf seine Bedürfnisse und auf seine Risikobereitschaft abgestimmt ist. Mit der Skandia stehen Ihnen u. a. die folgenden Investment-Optionen zur Verfügung:
1. Wer auf besonders viel Sicherheit Wert legt, dem bietet der Garantiefonds SEG 20XX eine optimale Lösung. Zum entsprechenden Laufzeitende eines Garantiefonds ist der höchste jeweils an einem der monatlichen Stichtage erreichte Wert garantiert.
2. Wenn Ihr Kunde lieber auf eine individuelle und professionelle Vermögensverwaltung setzt, die renditeorientiert ist und größtmögliche Flexibilität bietet, empfehlen Sie ihm den Skandia Portfolio-Navigator.
3. Für einen flexiblen Zugriff auf eine große Fondsauswahl empfehlen Sie Ihrem Kunden die individuelle Fondsauswahl der Skandia. Jeder Tag bringt neue Entwicklungen und Marktszenarien – die individuelle Fondsauswahl ermöglicht es Ihren Kunden, von damit verbundenen Chancen zu profitieren. Dabei stehen über 140 qualitätsgeprüfte Fonds zur Verfügung, von denen derzeit 20 ein verantwortungsbewusstes und nachhaltiges Investment möglich machen.
Erfahren Sie mehr über die oben dargestellten Investment-Optionen der Skandia.
Eine Zusammenstellung aller Kundenverträge, die von der Anpassung des Rentenfaktors betroffen sind, finden Sie im Extranet mySkandia unter Bestand Online.
Informieren Sie sich auch über alle weiteren Annahmefristen und Änderungen im kommenden Jahr.
Sie haben Fragen oder sind an weiterer Verkaufsunterstützung interessiert? Wir helfen Ihnen gerne persönlich weiter! Wenden Sie sich einfach an Ihren Maklerbetreuer oder rufen Sie uns unter der kostenfreien Telefonnummer 08 00 / 87 52 63 42 an.
