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Vorteil Fondspolice: Kapitallebensversicherungen leiden unter aktuellen Entwicklungen
Zum 1. Januar hat das Bundesfinanzministerium den Höchstrechnungszins von 2,25 % auf 1,75 % gesenkt. Davon profitieren vor allem Fondspolicen. Nutzen Sie diese Situation, um Ihre Kunden von den Vorteilen der Fondspolice gegenüber der klassischen Lebensversicherung zu überzeugen!
Klassische Kapitallebensversicherung oder Fondspolice – die Grundsatzfrage in der Altersvorsorge erhält mit der Senkung des Höchstrechnungszinses eine neue Basis. Hintergrund der Zinssenkung ist die Entwicklung der durchschnittlichen Umlaufrendite 10-jähriger Euro-Staatsanleihen. Das Bundesfinanzministerium hat auf diese Entwicklung reagiert und zu Jahresbeginn den Zinssatz von 2,25 % auf 1,75 % gesenkt.
Diese Zinsentwicklung benachteiligt ganz klar die klassischen Kapitallebensversicherungen. Noch eine weitere Entwicklung stellt den Vorsorgenutzen von klassischen Lebensversicherungen in Frage: Zu den niedrigen Zinsen kommt die sich verschärfende Kreditkrise und die Volatilität der Märkte – dies dämpft die Aussichten auf hohe Überschussbeteiligungen. Lebensversicherer geraten unter Druck, die Bonusquoten für ihre Kunden zu senken. Für 2012 haben bereits einige Versicherungsgesellschaften eine Überschussbeteiligung für ihre Kunden von weit unter 4 % festgelegt. Die zu erwartenden geringen Renditen der klassischen Lebensversicherung drohen dann schnell von den Inflationsraten aufgefressen zu werden.
Vorteil Fondspolice!
Seit der US-Immobilienkrise 2007 gilt für viele Kunden: Sicherheit geht vor! Und dies zu Recht. Aber mit den aktuellen Entwicklungen stellt sich die Frage: Welche Sicherheit bieten Lebensversicherungen, wenn die Renditen unter der Inflation begraben werden? Vorsorge soll Werte schaffen, nicht vernichten.
Im Sinne einer zukunftsfähigen Vorsorge sind die Vorteile einer Fondspolice so klar wie nie zuvor. Denn das Rentenloch im Alter lässt sich am besten mit guten Renditen schließen.
Ein Beispiel: Gehen wir von Anlagehorizonten von 25 Jahren und länger aus, ließen sich in der Vergangenheit bei einem reinen Aktienengagement durchaus jährliche Renditen von rund 8 % erzielen. Bei der Anwahl der qualitätsgeprüften Fonds der Skandia konnte diese Rendite sogar noch um rund 3,6 % übertroffen werden* – und 12 % ist ein durchaus stattlicher Wert.
Die Skandia bietet darüber hinaus mit dem Garantiefonds SEG 20XX Möglichkeiten, die Chancen auf hohe Renditen mit dem Bedürfnis Ihrer Kunden nach Sicherheit zu verknüpfen. Nutzen Sie die aktuellen Entwicklungen, um Ihren Kunden die Vorteile von Fondspolicen zu vermitteln, denn für einen langfristigen Vermögensaufbau sind diese oftmals die beste Lösung.
In der neuen Investment News lesen Sie in der Titelstory Platzt der Traum vom sorglosen Ruhestand? Kapitallebensversicherung oder Fondspolice: Eine alte Grundsatzfrage stellt sich neu mehr zu diesem Thema. Sie finden darin eine detaillierte Analyse der aktuellen Situation mit vielen Argumenten und Beispielen, die Sie in Ihrem Beratungsgespräch nutzen können.
Investment News Q1 2012
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* Die qualitätsgeprüften Fonds, qualified by Skandia haben über 5 Jahre die Fonds aus ihrer jeweiligen Vergleichsgruppe um durchschnittlich 3,63 % pro Jahr übertroffen. Quelle: Skandia, Morningstar, Assets gewichtet, Benchmark jeweiliger Vergleichsgruppe, Stand: 30.09.2011. Die dargestellten Wertentwicklungen und Mehrrenditen erlauben keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklungen und Mehrrenditen. Der Wert einer Anlage kann steigen, gleich bleiben, aber auch fallen. Um durchweg qualitäts¬geprüfte Fonds im Portfolio zu halten, sollte sich der Kunde allerdings kontinuierlich mit der Fondsauswahl der Skandia beschäftigen oder eine aktiv gemanagte Investment-Lösung wählen.
