| Versorgungsebene |
2. Schicht (kapitalgedeckte Zusatzversorgung) |
| Tarifbeschreibung |
Fondsgebundene Rentenversicherung (Hybrid mit Garantiefonds) mit:
- Beitragsgarantie
- 100-prozentige Höchstandsgarantie im Garantiefonds SEG 20XX
- Rentengarantie
sowie bei Tod vor Rentenbeginn:
- Hinterbliebenenrente aus Todesfallleistung (Vertragskapital, mindestens jedoch die Summe der eingezahlten Beiträge)
bzw. bei Tod nach Rentenbeginn:
- Optionale Hinterbliebenenabsicherung in % der Altersrente (60 % - 100 %) oder Rentengarantiezeit
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| Leistung im Erlebensfall |
Auszahlung mit folgenden Optionen:
- Auszahlung einer garantierten lebenslangen Rente
- Option auf 30-prozentige Teilkapitalauszahlung mit Restverrentung
- Option auf Kapitalauszahlung im Rahmen des Kapitalwahlrechts (steuerliche Auswirkungen beachten)
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| 3-fach-Garantie |
- Beitrags-Garantie: Gezahlte Beiträge sind zum planmäßigen Rentenbeginn garantiert
- Renten-Garantie: Lebenslange garantierte Rente
- Höchststand-Garantie: Zum planmäßigen Rentenbeginn Garantie auf das höchste jemals zu einem der monatlichen Stichtage erreichte Kursniveau
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| Leistung im Todesfall |
Vor Rentenbeginn:
- Hinterbliebenenrente aus Todesfallleistung (volles Vertragskapital, mindestens jedoch die Summe der eingezahlten Beiträge, zum Zeitpunkt des Todes der Versicherten Person)
- Sterbegeld: Wenn keine Hinterbliebenen im Sinne des engen Hinterbliebenenbegriffs vorhanden sind, Zahlung bis maximal 8.000 EUR
Nach Rentenbeginn (optional):
- Rentengarantiezeit wählbar (bei Tod der Versicherten Person wird die Rente innerhalb der Rentengarantiezeit an die steuerlich begünstigten Hinterbliebenen weiter gezahlt)
- Übergangsrente (wählbar zwischen 60 % bis 100 % der Altersrente der Versicherten Person, bei Tod der Versicherten Person wird die Altersrente in entsprechender Höhe lebenslang an den benannten hinterbliebenen (Ehe-)Partner weiter gezahlt)
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| Mindesteintrittsalter Versicherte Person |
15 Jahre |
| Höchstendalter Versicherte Person |
67 Jahre |
| Mindestlaufzeit |
1 Jahr |
| Beitrag |
Laufzeitabhängige Beitragsstaffelung bereits ab 50 EUR monatlich
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| Beitragszahlungsdauer |
Immer gleich der Aufschubdauer
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| Zuzahlungen |
Ab 200 EUR möglich
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| Rentenfaktor |
Bereits zu Vertragsbeginn garantierter Rentenfaktor
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| Dynamik |
- Option zur Erhöhung des Beitrags im selben Verhältnis wie die Steigerung der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung (West)
- Erhöhung erstreckt sich maximal auf einen Anteil am jährlichen Gesamtbeitrag in Höhe von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West)
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| Flexibler Rentenbeginn |
Rentenbeginn kann aufgeschoben werden (um mindestens 6 Monate und bis zu 50 % der Laufzeit, maximal bis zu 7 Jahren. Gilt bei Aufschubzeiten ab 5 Jahren)
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| Rentenzahlungsweise |
Monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlweise möglich |
| Beitragsfreistellung |
Befristete Beitragsfreistellung*:
- Nach dem 1. Beitrag (für maximal 3 Jahre) möglich
- Ab 1.000 EUR Rückkaufswert (zweite befristete Beitragsfreistellung unter bestimmten Voraussetzungen möglich um maximal weitere 2 Jahre)
Unbefristete Beitragsfreistellung*:
- Ab 1.800 EUR Rückkaufswert, wenn alle vereinbarten Beiträge für zwei Versicherungsjahre gezahlt wurden
*bei bedingungsgemäßer Beitragsfreistellung bleibt die Beitragsgarantie erhalten
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| Steuer- und Sozialabgabenfreiheit |
- Steuer- und Sozialabgabenfreiheit der Beiträge bis insgesamt 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) in der allgemeinen Rentenversicherung (in 2010: 2.640 EUR p. a.)
- Steuerfreier Betrag erhöht sich um zusätzliche 1.800 EUR pro Jahr, wenn im laufenden Jahr keine Beträge nach § 40b EStG a. F. pauschalbesteuert werden
- Erst die Leistung wird mit einem in der Regel geringerem Steuersatz als während der Erwerbstätigkeit versteuert
- Bis zur Auszahlung keine Versteuerung der erzielten Erträge
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| Investment-Optionen für die freie Anlage |
Skandia Portfolio-Navigator
- Erster Portfolio-Service seiner Art in einer Fondspolice zur Erstellung individualisierter Portfolios mit regelmäßiger Optimierung
- Fondsauswahl anhand makroökonomischer Daten und des individuell ermittelten Anleger-Profils
- Nicht kombinierbar mit anderen Investment-Optionen
Investition des Beitrags in bis zu 10 Fonds / Portfolios
- Risikominimierung durch Streuung möglich
- Aufbau eines individuellen Portfolios möglich
- Investment mindestens 10 % des Beitrages pro Fonds bzw. Portfolio
- Kombination von Einzelfonds, Gemanagten Portfolios sowie dem Skandia Euro Guaranteed 20XX möglich
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